ব্যাংক অফ বরোদার ওপর ৬৩ লক্ষ টাকা জরিমানা করল আরবিআই

RBI Penalty: দেশের অন্যতম প্রধান সরকারি খাতের ব্যাংক ‘ব্যাংক অফ বরোদা’-র বিরুদ্ধে কঠোর পদক্ষেপ নিয়েছে রিজার্ভ ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া (আরবিআই)। গ্রাহক-সংক্রান্ত নিয়মকানুন উপেক্ষা করা এবং কোনো কোনো ক্ষেত্রে নির্ধারিত সীমার চেয়ে বেশি সুদের হার ধার্য করার দায়ে কেন্দ্রীয় ব্যাংক, ব্যাংক অফ বরোদার ওপর ৬৩.৬০ লক্ষ টাকার বড় অঙ্কের জরিমানা আরোপ করেছে। পাশাপাশি, নিয়ম লঙ্ঘনের দায়ে ‘জিআইসি হাউজিং ফাইন্যান্স লিমিটেড’-এর বিরুদ্ধেও নিয়ন্ত্রণমূলক ব্যবস্থা নেওয়া হয়েছে।

ঋণগ্রহীতাদের পকেটের ওপর প্রভাব
বস্তুত, পুরো বিষয়টি সরাসরি সাধারণ গ্রাহকদের স্বার্থের সঙ্গে জড়িত। আরবিআই-এর এক তদন্তে দেখা গেছে যে, ব্যাংক অফ বরোদা নির্দিষ্ট হারের চেয়ে অনেক বেশি সুদের হার ধার্য করেছিল। সহজ কথায় বলতে গেলে, ঋণের বিপরীতে প্রকৃতপক্ষে যে পরিমাণ অর্থ পাওনা ছিল, তার চেয়ে বেশি অর্থই ব্যাংকটি গ্রাহকদের কাছ থেকে আদায় করেছিল—তা সে ইএমআই (EMI) বা সুদ—যেকোনো মাধ্যমেই হোক না কেন। এটি ঋণদাতাদের জন্য নির্ধারিত ‘ন্যায্য আচরণবিধি’ (Fair Practices Code)-এর একটি সুস্পষ্ট ও গুরুতর লঙ্ঘন। একজন সাধারণ মানুষ যখন ব্যাংক থেকে ঋণ নেন, তখন তাঁরা আস্থার ভিত্তিতেই এর শর্তাবলিতে স্বাক্ষর করেন। এমতাবস্থায়, নির্ধারিত হারের চেয়ে অতিরিক্ত অর্থ কেটে নেওয়ার বিষয়টি ব্যাংকিং ব্যবস্থার স্বচ্ছতা নিয়ে প্রশ্ন তোলে।

KYC বিধিমালা উপেক্ষা করা ব্যয়বহুল প্রমাণিত হয়েছে
সুদ সংক্রান্ত বিষয়টি ছাড়াও, ব্যাংকটি তার KYC (গ্রাহক পরিচিতি বা ‘নো ইওর কাস্টমার’) প্রক্রিয়া অনুসরণের ক্ষেত্রেও অবহেলা প্রদর্শন করেছে। রিজার্ভ ব্যাংকের নিয়ম অনুযায়ী, একটি নির্দিষ্ট সময়সীমার মধ্যে গ্রাহকের তথ্য ‘সেন্ট্রাল KYC রেকর্ডস রেজিস্ট্রি’ (CKYCR)-এ আপলোড করা বাধ্যতামূলক। ব্যাংক অফ বরোদা বেশ কয়েকজন গ্রাহকের ক্ষেত্রে তা করতে সম্পূর্ণভাবে ব্যর্থ হয়েছে।

উল্লেখ্য যে, ৩১ মার্চ ২০২৫ তারিখের আর্থিক অবস্থার ভিত্তিতে আরবিআই (RBI) ব্যাংকটির একটি নিরীক্ষা পরিচালনা করেছিল। এরপর ব্যাংকটিকে কারণ দর্শানোর নোটিশ (show-cause notice) জারি করা হয়। ব্যাংকটির লিখিত জবাব, সরবরাহকৃত অতিরিক্ত তথ্য কিংবা ব্যক্তিগত শুনানির সময় উপস্থাপিত যুক্তি—কোনোটিতেই আরবিআই সন্তুষ্ট হতে পারেনি। অভিযোগগুলো প্রমাণিত হওয়ায়, ৩০ জুন ২০২৬ তারিখের এক আদেশের মাধ্যমে ব্যাংকটির ওপর ৬৩.৬০ লক্ষ টাকা জরিমানা আরোপ করা হয়।

জিআইসি হাউজিং ফাইন্যান্সের বিরুদ্ধে কঠোর পদক্ষেপ নিল নিয়ন্ত্রক সংস্থা
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কঠোর পদক্ষেপ কেবল ব্যাংক অফ বরোদার মধ্যেই সীমাবদ্ধ ছিল না; জিআইসি হাউজিং ফাইন্যান্স লিমিটেডের ওপরও ৩.১ লাখ টাকার জরিমানা আরোপ করা হয়েছে। ৩১ মার্চ ২০২৫ পর্যন্ত তথ্যের ভিত্তিতে ন্যাশনাল হাউজিং ব্যাংক কর্তৃক পরিচালিত এক পরিদর্শনে দেখা গেছে যে, কোম্পানিটি প্রতি ছয় মাস অন্তর অ্যাকাউন্টের ‘ঝুঁকির শ্রেণি’ (risk category) পর্যালোচনা করার ব্যবস্থা বাস্তবায়নে ব্যর্থ হয়েছে। একটি নোটিশ জারির পর কোম্পানিটির জবাব পর্যালোচনা করা হয় এবং নিয়ম লঙ্ঘনের বিষয়টি নিশ্চিত হওয়ার পর তাদের ওপর জরিমানা আরোপ করা হয়।